吕雅君关于加强金融风险管理问题的探讨-【新闻】

发布时间：2021-05-28 09:41:50 阅读：次来源：往复泵厂家

吕雅君：关于加强金融风险管理问题的探讨

结合当前我国面临的金融风险现状、通过分析其形成原因，我认为加强金融风险管理应从以下两方面着手：

1、规范政府行政干预行为，强化社会主义市场经济体制观念，加快国有企业改革，切实解决企业负债等问题，逐步形成一个良好的社会经济环境。首先政府和有关部门对商业银行的信贷业务不能过分行政干预，要特别支持银行把贷款投向偿还能力强、风险小的企业和行业，在银行贷款遇到较大风险时，要特别注重维护银行的债权，形成一个维护银行资产质量良好的舆论和法律环境，使党政部门、企业及各界都能懂得银行的钱是群众的钱，是地方的钱，政府帮助银行搞活银行资金，不仅有利于银行，更重要的是由此壮大了银行支持地方经济发展的资金实力，更加有利于地方经济发展。使全社会都了解提高银行资产质量的重要意义，都了解有关金融法律法规知识，做到自觉维护银行资产质量。第二是切实解决企业负债率过度的问题，为银行防范和控制风险创造良好的外部环境。由于国有企业的债务多种多样，形成的原因也很复杂，再加时间久、变动大、应根据具体情况采取不同办法。对“拨改贷”后的企业固定资产投资贷款，确属企业无力解决的，可以作为资本金转化为国家投资；对银行行使财政职能，垫付给国有企业，且已形成银行不良债权的那部分贷款，由财政负责消化；对大量亏损的小型国有企业进行拍卖、兼并、破产等形式化解企业不良债务。第三是落实和建立贷款证制度、主办银行制度等，加强中央银行的监管力度，规范企业报表审计管理，防止企业因多头开户而逃避贷款银行监督，杜绝虚假报表，增强企业信用观念，根据银行与企业双向选择的原则，签订银企关系协议书，确定双方的权利责任，构造新型银企关系，建立起良好的社会经济环境。

2、加强金融业内部控制，建立健全金融风险防范指标体系，强化风险观念，增强员工素质，切实提高经营管理水平。首先是健全和执行金融机构的内部控制制度，提高金融机构本身对各种风险的防范和监控能力；建立起以流动性风险率、信用风险率、利率风险率、资本抗风险率为主的风险分析指标体系，作为银行管理者调整经营方针和正确决策的重要依据；建立资产负债制度、内部授权授信制度、信贷风险和资金交易风险管理制度以及钱账分管，多种复核，总、分账核对，印、押、证分管和规范计算机管理等一系列业务控制制度，形成集中管理、分级负责、权责分明、控制风险的法人管理体制。其次是建立和执行贷款审批和发放责任制，把降低不良贷款比例的任务落实到银行各级机构、各个部门和有关人员，花大力气摸清不良贷款家底，根据不同类别逐步列出清单，实事求是，分析原因，提出切实可行的措施，对到期贷款本息要书面通知催收；对已发生的逾期贷款，要根据易难程度，分轻重缓急，限定时间，指定专人，一笔一笔地收回，对转移资金逃避归还者，要依法起诉；对长期资不抵债、不能偿还债务者，应支持依法兼并破产；对新增贷款、按《贷款通则》的要求，加快建立以审批人为责任主体的贷款管理责任制，科学界定审批人、管理人和调查人的责任范围与大小，做到权限适度、责任明确、奖惩严明，同时实行信贷分级、分类授权授信办法，严格贷款条件，规范操作程序，确保新增贷款质量。第三是开展全方位的风险管理活动，完善企业信用等级评估制度，对有信贷关系的企业，在进行全面清产核资及清资核贷工作的基础上，按照企业的经营实绩、资信状况，认真地评定企业的信用等级，按贷款风险度排除贷款序列，做到在贷款投放前，针对企业的风险度采取相应的措施，要通过对一些有效益、有市场、有信用、不挤占挪用信贷资金、风险小的项目更多的投入来优化增量，搞活存量，合理调整信贷结构。同时推行贷款的抵押担保，加强对担保人的资格、抵押物变现能力的审查。严格执行信贷“三查”制度，推行审、贷岗位分离。做到分工明确、责任清楚、相互制约、保障效益，对重大项目，要做好定性和定量分析，坚持客观、科学、公正的原则，落实全方位的项目评估工作。要实行贷款控制，规范贷款比例及期限结构，避免风险过分集中。实施贷款跟踪管理，建立企业贷款档案，对贷款进行定期分析考核，强化贷款事后跟踪监测制度，通过实地分先企业的经营状况和发展趋势，来确定贷款的风险程度并采取相应措施，把贷款的风险管理植根于企业的经营活动之中。第四是积极采用先进的计算机技术，开发银行管理专家系统（BMES），为银行管理者提供辅助决策支持和人员培训等，从根本上提高银行经营管理水平，把金融风险降到最低限度。