银行利率大战中小银行1年期利率集体上浮到顶
下调,上调,再上调,银行上演利率大战抢存款
中小银行一年期利率集体上浮到顶
存款超过8天,转存无意义
随着本月8日央行降息的同时宣布存款利率最高可上浮10%,利率市场化的大幕正式拉起,老百姓存钱时也可货比三家了。
短短半个月,部分银行一年内定存利率数次调整,从下调到上调,到再上调,目的只有一个——将存款利率最大化,把老百姓的钱都吸引过来。与此同时,部分外资银行下调贷款利率,与中资行打起利率价格战……今起,本报开辟“关注利率市场化”专栏,为读者打探最新的银行存贷款利率信息,并为市民支招,在市场利率化的背景下如何投资理财。
下调,上调,再上调。短短半个月,多家中小银行数次调整一年内定期存款利率,并最终在与国有银行的存款利率价格战中后来居上,实现了集体反超。
今年6月8日,央行三年来首次下调人民币存贷款基准利率,同时宣布,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。而在此前,按照央行有关规定,我国一般金融机构存款利率不允许有浮动区间,贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.9倍。
央行降息首日,各家中小银行统一下调人民币存贷款基准利率,其中,一年定期存款利率由此前的3.5%下调至3.25%,然而,包括工行、农行、中行、建行、交行在内的五大国有银行,却对一年以内定期存款率“按兵不动”,基本相当于利率上浮8%。
国有银行率先“响应”利率市场化的号召,迫使中小银行迅速应对。次日,包括民生银行、浦发银行在内的多家股份制银行纷纷向国有银行看齐,将三个月、六个月、一年这三个期限的定期存款利率上调至降息前标准;记者了解到,目前各家中小银行先后再次上调一年内定存利率至1.1倍上限,并实现了对国有银行的集体反超,其中,一年期定存利率为3.575%,反而高出降息前0.075%。
“目前,存款仍是银行的主要任务,特别是临近半年末,考核压力会很大。”一股份制银行零售部负责人坦言,随着利率市场化,银行对利率有了自主定价权,低利率就意味着失去客户,流失存款。在现在这样的关键时点,除了利率最大化,银行别无选择。
记者留意到,各家银行虽然纷纷上浮了一年以内存款利率,但一年以上存款利率均执行基准利率。目前,绝大多数银行的两年期、三年期和五年期存款利率分别为4.1%、4.65%和5.1%,较降息前同期存款利率分别下调了0.3%、0.35%和0.4%。
“银行此举更像是鼓励市民选择一年以内的中短期存款。”一位不愿透露姓名的银行人士称,央行此次降息后,后期继续降息仍有预期,甚至可能进入降息通道,市民选择长期存款,对银行来说,意味着需要支付更多利息;此外,银行贷款多是一年以上的中长期贷款,如果贷款利率降了,同期存款利率却不降,会减少存贷利差,这也是银行不愿上浮中长期存款利率的主要原因。
对于打算新近存款的市民来说,选择利率高的银行当然可获得更多利息;可若是之前已有的存款,取出后再转存到利率更高的银行就未必划算了。
民生银行理财师李琼称,转存计算公式为:临界天数=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率),若已存天数小于临界天数,可转存;反之,则不宜转存。以一年定期存款为例,按新利率和原利率分别为3.575%和3.5%计算,临界天数约为8.6,也就是说,若存期已超过8天,则不必转存。
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